Leyes sobre préstamos personales
Calificaciones FICO
¿Qué es la calificación FICO?
La calificación FICO es su evaluación crediticia. La mayor parte de los prestamistas basan su aprobación en ella. Hay tres tipos de calificación FICO correspondientes a cada una de las tres agencias de informes crediticios: -Equifax, Experian y TransUnion.
¿Por qué la calificación FICO es importante?
Cuanto mejor es su calificación FICO, menos paga usted cuando compra a crédito - ya sea cuando se trata de un préstamo para la compra de un inmueble, un teléfono celular, un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito. Tomemos como ejemplo una hipoteca a tasa fija a 30 años de $150.000 en Illinois:
| Su calificación FICO | Tasa de interés | Cuota mensual |
|---|---|---|
| 720-850 | 5.719% | $872 |
| 700-719 | 5.844% | $884 |
| 675-699 | 5.844% | $884 |
| 620-674 | 7.525% | $1,051 |
| 560-619 | 8.584% | $1,162 |
| 500-559 | 8.996% | $1,207 |
Los números se basan en las tasas de interés vigentes al 25-8-05
Información tomada de www.myfico.com
(myfico.com es el centro de información al consumidor de Fair Isaacs)
El crédito cumple una función central en la vida de todas las personas, pero comprender qué es un crédito y cómo funciona no es sencillo. Una excelente manera de comprender la función que cumple el crédito en su vida - y de obtener poder como consumidor - es tener un conocimiento básico de dos elementos fundamentales del crédito: la calificación y los informes.
Calificación
Su calificación es un número basado en la información de su historia crediticia que muestra la probabilidad de que usted cancele un préstamo en plazo - cuanto mayor es la calificación, menor es el riesgo que usted representa. La calificación que utilizan los prestamistas para determinar si usted es elegible para el otorgamiento de un préstamo y qué tasa de interés deberá pagar se denomina calificación FICO.
¿Qué información se toma en cuenta para calcular la calificación?
Conocer qué tipo de información se tiene en cuenta para calcular la calificación FICO es el primer paso para comprender cómo mejorar su salud crediticia y obtener una mejor calificación.
¿Qué información no se toma en cuenta para calcular la calificación?
Su historia crediticia contiene información que no afecta su solvencia - como la raza a la que pertenece o los ingresos que percibe - y que no se toma en cuenta en la calificación FICO.
¿Cuáles son los beneficios de la calificación?
La calificación FICO constituye una medida rápida y objetiva del riesgo crediticio que usted representa, y esto representa varias ventajas para usted.
¿Cómo puede mejorar su calificación?
Si comprende qué significa una gestión cabal del crédito para los prestamistas, usted podrá desarrollar una historia crediticia sólida, mejorar su puntaje y tener acceso a mejores condiciones en los préstamos.
Mitos y realidades
Aprenda la verdad oculta detrás de los errores más comunes acerca de la calificación crediticia.
Informe crediticio
Su informe crediticio muestra la información archivada en una o la totalidad de las tres agencias de información crediticia más importantes - Equifax, Experian y TransUnion. Cada una de estas agencias (también conocidas como oficinas de crédito) mantiene su información en forma separada, por lo que los datos con los que cuenta cada una de ellas pueden no coincidir.
¿Qué elementos contiene su informe?
Su informe contiene una serie de datos personales, algunos de los cuales - aunque no todos - se utilizan cuando se toman decisiones acerca de si otorgarle un préstamo o no.
¿Por qué surgen errores?
Los errores surgen y pueden afectar su capacidad de obtener un préstamo. Si conoce cuáles son los errores más comunes, sabrá qué buscar cuando examina su informe crediticio.
Examine su informe
Debe examinar el informe crediticio que obtiene de cada una de las agencias por lo menos una vez al año; sobre todo antes de hacer una compra importante, como la compra de un automóvil o una vivienda.
Estadísticas sobre el crédito promedio
Recientemente, Fair Isaac (los creadores de la calificación FICO, Fair Isaac Co.) realizó un estudio sobre la actividad crediticia en los Estados Unidos analizando una muestra considerable de personas que habían obtenido créditos nuevos en forma reciente.
Consultas sobre créditos
Averigüe en qué consisten las consultas sobre créditos, cómo afectan (o no) su calificación FICO, y mucho más.
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