Desarrollo comunitario
Acceso a fondos
Fondo de Reinversión Comunitaria
El Fondo de Reinversión Comunitaria (CRF) es la organización líder a nivel nacional en brindar capital a las entidades que prestan fondos con fines de desarrollo comunitario a través del mercado secundario de préstamos. Inaugurado en 1989, el CRF ha aportado cientos de millones de dólares a comunidades de bajos ingresos y económicamente desfavorecidas de todo el país, con el fin de estimular la creación de empleos y el desarrollo económico, ofrecer viviendas accesibles y construir instalaciones comunitarias.
El CRF es una organización sin fines de lucro con sede en Miniápolis, Minnesota. Se sustenta principalmente con sus propias actividades generadoras de ingresos, incluida la compra y el servicio de préstamos, la capacitación y la asistencia técnica. Además, el CRF cuenta con el apoyo de fundaciones, empresas y personas que desean usar sus inversiones con fines sociales de modo de maximizar su eficacia. Este dinero contribuye a que el CRF continúe expandiendo sus actividades.
El CRF no está afiliado a ningún organismo del estado.
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano - Financiamiento
Programas de créditos impositivos
Créditos impositivos para vivienda para personas de bajos ingresos (LIHTC)
Creados por la Ley de Reforma Impositiva de 1986, los créditos impositivos para vivienda para personas de bajos ingresos se han convertido en el mecanismo principal para hacer financieramente posible la creación de viviendas en alquiler para personas de bajos ingresos.
El Congreso creó los créditos impositivos para vivienda para personas de bajos ingresos (también conocidos como "programa federal de créditos para la vivienda") porque construir y remodelar departamentos cuesta demasiado en el mercado privado como para que una vez construidos o remodelados se alquilen a precios accesibles para familias de bajos ingresos. Los créditos para la vivienda permiten que los trabajadores con ingresos por debajo de la media tengan acceso a departamentos.
¿Cómo funcionan los créditos para la vivienda?
Quienes invierten en créditos para la vivienda obtienen un beneficio de 10 años en el impuesto federal a la renta a cambio de entregas inmediatas de efectivo para proyectos de construcción o restauración. Generalmente se usan en conjunto con el capital provisto por emprendedores, préstamos bancarios y otras fuentes de financiamiento, y cada año han apalancado $7.200 millones en inversiones en todo el país para generar 75.000 departamentos a precios razonables para familias de bajos ingresos y personas de la tercera edad. (Los créditos para la vivienda no están disponibles para personas que busquen viviendas a las que pueden acceder mediante sus ingresos).
¿Cómo benefician los créditos para la vivienda a las comunidades?
Los departamentos comprados a través de los créditos para la vivienda ayudan a estabilizar los vecindarios porque mejoran la calidad y la oferta de vivienda. Se alquilan rápido porque hay mucha más demanda de la que se puede cubrir con el límite actual de volumen de créditos - $1,50 multiplicado por la población del estado. La demanda de créditos supera la oferta en un cociente de 2 a 1 o más. Se estima un crecimiento del monto del crédito por persona de $1,50 en enero de 2001 a $1,75 en 2002. Al comienzo, el monto era de $1,25 y no se produjeron aumentos durante los primeros 14 años del programa.
¿Qué otras ventajas tienen los créditos para la vivienda?
Los departamentos construidos mediante los créditos para la vivienda suelen atraer a los jóvenes que recién comienzan sus carreras, a los ancianos que ya no pueden mantener una casa, pero desean quedarse en su ciudad natal y a quienes tienen empleos con salarios comparativamente bajos. Los inmuebles disponibles a través de los créditos son propiedad privada de emprendedores que los administran para obtener ganancias. Los emprendimientos realizados mediante los créditos compiten con propiedades a precios de mercado. No presentan diferencias con los departamentos que se venden en el mercado y a menudo ofrecen instalaciones y servicios como centros de reunión, canchas de tenis y áreas de juego.
¿Cómo se asignan los créditos para la vivienda en Illinois?
La IHDA es la principal agencia de vivienda del estado y administra la porción anual del crédito para la vivienda que recibe Illinois del Congreso. (Chicago obtiene la porción correspondiente a la ciudad y administra su propio programa independiente). Con la fórmula federal "$1,50 multiplicado por la población del estado", Illinois recibe cada año alrededor de $14,5 millones con destino a créditos para la vivienda. La IHDA asigna los créditos dos veces por año.
Bonos
La Autoridad para el Desarrollo de la Vivienda del Estado de Illinois (IHDA) tiene la facultad de emitir bonos exentos de impuestos y bonos imponibles con el fin de ofrecer financiamiento para la construcción y financiamiento permanente de viviendas para alquilar a múltiples familias. El programa ofrece una tasa de interés baja para financiar la construcción y los préstamos permanentes mediante una sola solicitud. Los préstamos para remodelación y refinanciamiento se evalúan según cada caso particular. Las propuestas de emprendimientos enteramente a cargo de organizaciones sin fines de lucro permiten el acceso a bonos del tipo 501 (c) (3). (Comuníquese con la IHDA para conocer los requisitos de elegibilidad de estos bonos).
Fondo Fiduciario para Viviendas a Precios Razonables del Estado de Illinois
Creado por la legislatura del Estado de Illinois en 1989, el Fondo Fiduciario para Viviendas a Precios Razonables (Illinois Affordable Housing Trust Fund) colabora en la provisión de viviendas a precios razonables, decentes, seguras e higiénicas para hogares de bajos y muy bajos ingresos.
¿Cuáles son los tipos de financiamiento disponibles?
La fuente de los ingresos del Fondo Fiduciario es la mitad del arancel de transferencia de bienes raíces del estado, que asciende a aproximadamente $20 millones a $22 millones cada año. El monto máximo que se le otorga al Fondo Fiduciario para un proyecto suele ser $750.000. Los patrocinadores por lo general se limitan a solicitar hasta $1,5 millones en cualquier período de 12 meses.
El Fondo Fiduciario otorga préstamos a todos los solicitantes a una tasa menor que la tasa comercial usual. También se otorgan préstamos a solicitantes sin fines de lucro cuando se demuestra que el proyecto se orienta a personas de muy bajos ingresos y que no podría realizarse sin la asistencia del Fondo Fiduciario.
¿Quiénes pueden solicitar financiamiento del Fondo Fiduciario?
Las entidades sin y con fines de lucro así como las unidades del gobierno local pueden solicitar dinero del Fondo Fiduciario. Los ciudadanos no son elegibles para obtener financiamiento del Fondo Fiduciario.
Los proyectos que se tienen en consideración incluyen los siguientes, entre otros:
- Adquisición y remodelación de viviendas existentes
- Construcciones nuevas (familia única y familias múltiples)
- Adaptación para la reutilización de edificios no residenciales
- Viviendas especiales
- Asistencia técnica (solamente para las organizaciones sin fines de lucro)
¿Cómo se distribuyen los fondos en el Estado?
Los datos del censo estadounidense correspondientes al estado determinan quiénes se beneficiarán con la distribución de recursos del Fondo Fiduciario para viviendas a precios razonables. La estimación de beneficiarios de la distribución, suponiendo una demanda adecuada, es la siguiente:
- 64% de los fondos disponibles: condados metropolitanos de Chicago
- 18% de los fondos disponibles: otros condados metropolitanos
- 18% de los fondos disponibles: condados no metropolitanos
Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de Chicago
El Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de Chicago (Federal Home Loan Bank of Chicago) es un banco mayorista que presta servicios de financiamiento para la vivienda a instituciones miembro ubicadas en los estados de Illinois y Wisconsin.
Como prestamista de fondos de bajo costo y a largo o corto plazo, el Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de Chicago (FHLB) ofrece a sus miembros productos con vencimiento de entre un día y 20 años a precios muy competitivos. Estos productos pueden ser préstamos a tasa fija o variable, conocidos como "anticipos", cartas de crédito contingentes e instrumentos extracontables. Los anticipos pueden adaptarse para satisfacer las necesidades especiales de financiamiento de las instituciones, usando diversos índices de tasas de interés, vencimientos, cronogramas de amortización, montos máximos y mínimos, y bonos con tope máximo y mínimo de interés.
El FHLB de Chicago es uno de los 12 bancos del distrito fundados en 1932 por el Congreso estadounidense con el fin de garantizar una fuente segura de fondos hipotecarios para las instituciones de ahorro y vivienda. En 1989, mediante la Ley de Reforma de las Instituciones Financieras, Recuperación y Aplicación (FIRREA) se amplió su carta orgánica para incluir a los bancos comerciales, las cooperativas de crédito y las compañías de seguros. Hoy día, el sistema del FHLB cuenta con más de 8.000 miembros.
Desarrollo rural
La Oficina de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos se dedica a contribuir a la mejora de la economía y la calidad de vida en todas las zonas rurales de los Estados Unidos.
Los programas financieros de la USDA RD brindan financiamiento para servicios e instalaciones públicas esenciales como los sistemas de agua y desagüe cloacal, la vivienda, las clínicas de salud, los establecimientos de servicios de emergencia y los servicios eléctrico y telefónico. La RD promueve el desarrollo económico prestando apoyo al otorgamiento de préstamos a empresas a través de bancos y fondos comunes para empréstitos administrados por la comunidad; ofrece asistencia e información técnica para ayudar a las cooperativas agrícolas y otras cooperativas a ponerse en marcha y mejorar la eficacia de los servicios que brindan a sus miembros; así como asistencia técnica para ayudar a las comunidades a realizar programas de enriquecimiento de la comunidad.
La Oficina de Desarrollo Rural logra cumplir su misión ayudando a que las personas, las comunidades y las empresas establecidas en zonas rurales obtengan la asistencia financiera y técnica necesaria para hacer frente a sus necesidades diversas y únicas. Trabaja para asegurar que los ciudadanos que viven en zonas rurales puedan participar plenamente en la economía global.
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